매달 꼬박꼬박 빠져나가는 보험료, 제대로 된 보장을 받고 있는지 확신하시나요? 혹시 ‘나도 모르게’ 새고 있는 불필요한 보험료는 없으신가요? 많은 분들이 복잡하고 어렵다는 이유로 가입한 보험을 그대로 방치하지만, 인생 주기에 따라 필요한 보장은 계속해서 변하기 때문에 주기적인 점검, 즉 ‘보험 리모델링’은 선택이 아닌 필수입니다. 잘못된 보험 하나가 나의 소중한 자산을 갉아먹고 있을지도 모릅니다.
인생 주기 맞춤 보험 리모델링 핵심 요약
- 첫째, ‘내보험찾아줌’ 서비스를 통해 내가 가입한 모든 보험 현황을 정확히 파악하는 것이 보험 리모델링의 시작입니다.
- 둘째, 사회초년생, 신혼부부, 중장년층 등 자신의 현재 인생 주기에 맞춰 꼭 필요한 보장 자산이 무엇인지 파악하고 보험 포트폴리오를 재구성해야 합니다.
- 셋째, 온라인 보험슈퍼마켓 ‘보험다모아’를 활용하여 여러 보험사의 상품을 비교하고 가장 합리적인 보험료를 찾아내는 스마트한 과정이 필요합니다.
1단계 내 보험 현황 정확히 파악하기
보험 리모델링의 첫걸음은 내가 어떤 보험에, 얼마를 내고 있으며, 어떤 보장을 받고 있는지 정확히 아는 것입니다. 금융위원회가 제공하는 ‘내보험찾아줌’ 서비스에 접속하면 본인 인증만으로 내가 가입한 모든 보험 계약 내역을 한눈에 확인할 수 있습니다. 이를 통해 잊고 있던 숨은 보험금을 찾을 수도 있고, 각 보험의 주계약 및 특약 내용을 꼼꼼히 살펴보며 중복되거나 불필요한 보장은 없는지 1차적으로 점검할 수 있습니다.
2단계 인생 주기별 필수 보험 포트폴리오 재구성
나의 라이프 사이클 변화에 따라 필요한 위험 보장도 달라집니다. 기존 보험이 현재 나의 상황과 맞는지 점검하고 새로운 보험 포트폴리오를 구성해야 합니다.
사회초년생 시기
이제 막 경제 활동을 시작한 사회초년생은 질병이나 상해로 인한 의료비 부담을 덜어줄 실손의료보험과 암보험 같은 핵심적인 보장성보험을 우선적으로 준비하는 것이 좋습니다. 큰돈이 들어가는 위험부터 대비하며 재테크의 기반을 다지고 목돈 마련 계획을 세우는 것이 현명합니다.
결혼 및 자녀 출산 시기
가족이 생기면 책임감도 커집니다. 배우자와 자녀를 위한 보장을 준비해야 할 때입니다. 특히 자녀의 선천적 질병이나 성장 과정에서의 위험에 대비하는 태아보험, 어린이보험 가입을 고려해야 합니다. 또한, 가장의 유고 시 남은 가족의 생계를 위한 종신보험이나 정기보험의 필요성도 검토해봐야 합니다.
중장년 및 노후 준비 시기
소득이 안정되는 시기이지만, 건강에 대한 위험은 점점 커집니다. 3대 질병(암, 뇌, 심장)에 대한 보장을 강화하고, 은퇴 후를 대비한 연금보험이나 저축성보험으로 노후 준비를 본격화해야 합니다. 특히 평균 수명이 길어지면서 간병보험이나 치매보험에 대한 관심도 높아지고 있습니다.
3단계 불필요한 보장은 줄이고 보험료 다이어트
보험 포트폴리오를 점검하다 보면 중복되거나 과한 보장, 혹은 불필요한 특약을 발견하게 됩니다. 예를 들어 여러 개의 실손의료보험은 중복 보장이 되지 않으므로 하나만 남기고 정리하는 것이 보험료 절약에 도움이 됩니다. 또한, 보험료가 계속 오르는 갱신형 상품과 일정한 보험료를 내는 비갱신형 상품의 장단점을 비교하여 자신의 재정 상황에 맞는 선택을 하는 것이 중요합니다. 아래 표를 통해 두 유형의 특징을 비교해 보세요.
| 구분 | 갱신형 보험 | 비갱신형 보험 |
|---|---|---|
| 초기 보험료 | 저렴함 | 상대적으로 높음 |
| 보험료 변동 | 갱신 시점에 연령, 위험률에 따라 인상 가능 | 납입 기간 동안 보험료 동일 |
| 총 납입 보험료 | 장기적으로 비싸질 수 있음 | 총액이 정해져 있음 |
| 유리한 대상 | 초기 부담을 줄이고 싶은 젊은 층, 특정 기간만 보장받고 싶은 경우 | 장기적인 안정성과 총 보험료 예측을 중요시하는 경우 |
4단계 보험다모아로 스마트하게 비교하고 선택하기
리모델링 방향을 정했다면 이제 가장 합리적인 상품을 찾아야 합니다. 이때 유용한 것이 바로 생명보험협회와 손해보험협회가 운영하는 온라인 보험슈퍼마켓 ‘보험다모아’입니다. 이 온라인 보험 비교사이트를 통해 자동차보험, 실손의료보험, 암보험 등 다양한 보험상품의 보험료를 한눈에 비교할 수 있습니다. 특히 설계사 수수료 등 사업비가 적은 다이렉트 보험이나 온라인 전용상품(CM상품)을 쉽게 찾아볼 수 있어 보험료를 크게 절약할 수 있습니다. ‘보험가격지수’와 ‘보장범위지수’를 참고하면 가성비 좋은 보험을 선택하는 데 도움이 됩니다.
5단계 최종 결정과 가입
보험다모아를 통해 마음에 드는 상품을 찾았다면 해당 보험사 홈페이지에 직접 접속하여 온라인으로 간편하게 가입할 수 있습니다. 온라인 가입이 어렵거나 추가적인 보험 상담이 필요하다면 전화나 보험설계사를 통해 맞춤 설계를 받을 수도 있습니다. 최종 가입 전에는 반드시 보험 약관을 다시 한번 꼼꼼히 확인하여 보장 범위, 보험금 지급 조건, 자기부담금 등을 숙지해야 합니다. 현명한 소비는 아는 것에서부터 시작됩니다. 이제 보험다모아를 통해 당신의 보장 자산을 더욱 튼튼하게 관리하고 미래를 설계하세요.
